• 鲍勇

  • 2014-7-3 21:40:21

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  • 电子商务

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天猫分期购和京东白条 数据战拉开大幕

6月18号,阿里和京东在数码3C领域打了一场颇为热闹的价格战,最终京东这个曾经的数码一哥不敌阿里这个电商总瓢把子,后者的手机销量几乎是前者的三倍。

这场仗打下来,阿里赢了名,消费者得了实惠,二者都在偷着笑,唯有京东有些郁闷。

但这不是故事的结局,而只是个开始。阿里这个江湖大佬似乎缺少些做大哥的“气度”,这不,又在分期付款业务上准备跟京东掰掰手腕。

作为围观群众,在此主页君斗胆给各位分析一下形势:

一、正面战场:京东白条VS天猫分期

年初,阿里和腾讯的虚拟信用卡被叫停。而京东白条以赊购的概念成功的绕过了支付雷区,发展一直顺风顺水。

于是,阿里秉承着“独乐乐不如众乐乐”的理念,果断的在分期付款这个业务上插了一脚,而且主打家电这个京东核心业务。从这个角度来说,天猫分期购可谓毫不掩饰的向京东白条发起了正面总攻,有气魄,也够狠。

下面先分析一下正面战场上交战双方的实力对比。

首先,消费者最为关心的肯定是分期方式、费率等与切身利益相关的政策。给各位列一下数据:

京东白条费率分为四档:3期(费率1.5%)、6期(费率3%)、12期(费率6%)和24期(费率12%)。

天猫分期购费率分三档:3期(0费率),6期(4.5%),9期(6%)。这其中,商家固定承担0.8%,其余由消费者承担。

从费率的角度上来看,双方在不同的还款账期上各有优势,而在消费者选择较多的6期中,京东的费率更有优势。不过值得注意的是,京东白条进行的是一次性收取服务费,即使提前还款也不退还,而阿里小贷采取的分期收取,提前还款后则无需支付。

此外,如果天猫平台商家推广某款产品,还可以设置费率优惠。商家最高可以设置承担规定费率的100%,那么在店铺页面显示的费率即为0,消费者只需要支付商品实际价格即可。

在这一方面,京东可选择的分期方式更多,更灵活;阿里的收费方式和费率更人性化。二者可谓平分秋色。

再来看贷款的申请的易用性。

京东白条的目前的审核标准相对严苛而且不太成熟,这与其大数据上的劣势有很大关系(这一点下文会探讨)。2月份京东白条刚内测时,一大批京东金牌会员纷纷吐槽申白条被拒。所以申白条额度低更得拼人品。

相比于此,天猫分期更加稳定可靠。天猫对用户信用度的判定快速而准确。而类似抵押的方式也可以降低天猫风险。对消费者来说,只要有意向就可以参与,不存在拼人品的成分,对于天猫本身来讲,其风险也更小。

但是,天猫分期购需要在余额宝内存钱的限制使得其易用性大大降低,尽管这钱后期会返还给用户并且存款会有收益,但这还是会对消费者的经济基础提出一定的要求。

最后,我们再从根部挖一挖贷款来源。

京东打出的口号是“借东哥的钱,圆自己的梦”,然而此“东哥”很难与奶茶妹的那口子画上等号。

京东白条在实质上是供应链金融,说难听点,就是拿供应商的钱来取悦消费者,有点借花献佛的意思。

消费者高兴,京东收益,供应商却心惊胆战,因为贷款则必然有风险。因此,尽管京东对供应链有绝对的把控能力,但考虑到供应商的承受能力,京东白条的额度并不高。

而天猫分期则是货真价实的互联网金融。

从某种层面上讲,天猫分期并不是贷款,而类似于商业抵押——余额宝中冻结的资金就是抵押的物品。这使得阿里可以放心的将自己的钱掏出来借给消费者,因此,天猫分期的资金来自于阿里内部,阿里小贷。风险是由阿里自己承担的,尽管这风险并不大。

说完这些,我们可以看出,正面战场二者摆出的兵力差距不大,政策上互有优劣,消费者可能会互有偏好,胜负的决出貌似并不取决于正面战场。

二、后方总指挥:大数据在支撑

当兵力差距不大时,决定战场胜负只能是战场之外的因素,如谋略,如数据,真实战争如此,商战亦然。

我们回归阿里与京东的分期付款之争。

从本质上看,不管是京东的供应链金融,还是阿里的互联网金融,都是独立于银行之外的信用体系。信用体系自然需要有信用的评价标准,而在这一层面上,互联网公司需要依靠大数据技术来的支撑,做出自己的规划谋略。

从目前国内大数据情况来看,占据主导地位的毫无疑问是BAT这三家巨头。阿里有其自己的大数据平台,而京东在傍上腾讯后,自然也可以从腾讯那里获得大数据的支持。

二者的大数据之间应该如何比较优劣呢?

目前,对于大数据的探讨已经从4个V的年代(Volume、Velocity、Variety、Value),延展至三个维度:可实时性、可解释性、准确/稳定性。而商业上的帮助,最重要的还是数据的可实用性。数据量大不一定能解决问题。

因此我们需要探讨一下两家数据的可实用性,即在电商领域的相关性。

阿里巴巴在08年就把大数据作为一项公司基本战略,经过这么多年的沉淀,其在经济领域的数据量可谓恐怖。

阿里是如何抓取数据的?

天猫、淘宝等电商平台是渠道之一,余额宝这样的金融工具也是一个主要渠道。消费者在淘宝天猫上的每一次消费行为,购买商品时填写的手机号和地址,余额宝中存款数目,都会被阿里抓取放入数据库中。

当然这些数据在平时都会淹没在茫茫的数据海洋中,没有谁会注意到。但当要对用户进行信用评价时,这些数据可以发挥出巨大作用,因为这些数据背后都是直接而真实的经济行为,数据相关性极强。

因此,淘宝小贷团队虽然规模不大,但可以完全依赖数据对客户的信用程度作分析,将数据转化为信用,将信用转化为财富,这是传统商业银行冗杂的审核程序,低效和高成本所不能比的。

依托完善的SKU和用户会员体系,利用大数据,天猫可以帮助消费者和商家来优化分期购配置,这是相关领域大数据价值的体现。

至于腾讯的数据,QQ、微信是其主要来源。但是,首先,这个数据到底能不能提炼本身就是一个问题所在。

虽然我们可以看到,Facebook在波士顿马拉松爆炸案中协助破案,但是Facebook的社交模式形态是开放式的,而QQ、微信是封闭式的。

再退一步讲,即使该数据可以提取,其庞大的无用的数据对于大数据腾讯而言是一项浩大的工程。另外,腾讯大数据则更趋向于主要体现在社会学那些数据关系模糊的领域。

但是在经济领域,腾讯与阿里有差距,这种差距不是体现在数据的数量,更不是潜在价值,而是其相关性。

因此,腾讯拍拍一直不温不火,寄人篱下的京东想要在大数据上与阿里拼一拼,也是心有余而力不足。

说到这里我们或许可以得出结论了。京东白条起步更早,甚至在正面战场看来,京东白条的某些政策相比天猫分期更有优势,这体现了刘强东的洞察力和头脑,但在大数据上的劣势,仅靠刘强东的头脑是无法弥补的。而即将IPO的阿里既然敢挑起这场争端,肯定是十分有底气,大数据是最大的一个筹码。

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